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盛银消费金融更换首席风险官,拥抱恒大突围

开业五年来,盛银消费金融的体量一直居于持牌消金尾部,如今多位高管变更,似乎准备全力冲刺突围。

撰文 | 冬弥

出品 | 消费金融频道

目前,几乎所有已开业的消费金融公司都已进行增资扩股,唯独盛银消费金融的注册资本仍停留在3亿元。作为体量垫底的消费金融公司,盛银消费金融近两年边强化风控边开疆拓土,好像准备要大干一场。

近日,辽宁银保监局批复核准郑宏洲任职盛银消费金融首席风险官,从郑宏洲的履历可以看出他是一名风控老将。郑宏洲曾任百融云创风险总监,也在广发、平安等金融机构任职过,具有商业银行模型团队多年管理经验,专注于大数据机器学习、信贷风险策略、模型评分管理等风控领域。

既有信用卡风控管理经验,又熟稔互联网金融,郑宏洲的入职无疑会为盛银消费金融的风控优化带来更多可能。在新的监管形势下,消费金融公司规模扩张必须要风控先行,盛银消费金融加强风控团队建设或许正是为了打开业务空间。

除了首席风险官变更,2020年8月,盛银消费金融新任董事长张珺任职资格获批。张珺拥有逾27年银行业务及风险管理经验,在2019年11月至2020年2月期间担任盛京银行首席风险官。

董事长与首席风险官双重把关,盛银消费金融的风控能力自然也不会差多少,虽然业绩在行业内垫底,但风控可圈可点。在2020年上半年,盛银消费金融总资产41.79亿元,贷款余额37.66亿元,不良率下降至0.19%。盛银消费金融的不良率远低于商业银行平均不良率水平。

从盛银消费金融的股东背景和注册地来看,展业范围主要聚焦在辽沈地区。盛银消费金融是由盛京银行作为主要出资人发起设立的东北地区首家消费金融公司,于2016年2月24日获批开业,注册资金3亿元。

尽管在东北具有先发优势,但随后不久便被哈银消费金融远远甩在身后。哈银消费金融比盛银消费金融成立晚一年,注册资本已增至15亿元,业绩也远超盛银消费金融。

哈银消费金融能快速站稳脚跟,与股东方对消费金融业务的了解息息相关,这主要在于哈尔滨银行与佰仟的合作。相比之下,盛银消费金融起初业务模式是和头部平台及电商平台合作,近一两年才正式推出独立的手机APP,可以说产品能力和展业能力比较薄弱。

不过,盛银消费金融属于中国恒大集团系,恒大的地产场景资源自然也会成为它的优势。盛京银行前身是沈阳市商业银行,2007年2月经原中国银监会批准更名为盛京银行,2014年12月29日在香港联合交易所主板成功上市。中国恒大集团为盛京银行第一大股东。

结合股东方资源及本地场景优势,盛银消费金融已经打造了盛银消费金融APP、恒大业主车位贷、盛享贷和车险分期产品。盛银消费金融APP是盛银消费金融推出的循环额度产品,贷款额度1000元-20万元,年化利率10.8%-27%。

恒大业主车位贷是盛银消费金融与恒大地产集团合作,面向恒大楼盘新老业主,对于需要购买车位的用户提供分期贷款服务,利率为11.85%-12.2%;盛享贷和车险分期则仅面向辽沈地区客户,提供线上消费贷款和车险分期服务。

此外,面对商城分期趋势,盛银消费金融与外部机构合作在盛银消费金融APP中构建了商城,并在去年开展了一些促销活动。在外部场景方面,盛银消费金融还与电商、教育、医美平台都展开了合作。

就业绩而言,盛银消费金融近两年发展势头迅猛,业绩增速明显高于行业平均水平。财报显示,2019年盛银消费金融实现营业收入3.38亿元,同比增长达到1866%,拨备前利润为0.68亿元,同比增长达到786%。2020年上半年,盛银消费金融贷款余额37.66亿元,实现营业收入2.99亿元,同比增长269%,拨备前利润0.66亿元。

尽管盛银消费金融业绩增幅较大,但纵观持牌消金整体业绩,以及对比同批次开业的机构来看,盛银消费金融面临的业绩压力较大。消金市场马太效应越来越强,这对于尾部机构盛银消费金融来说十分危急。

去年年末至今银行、互联网金融等行业里的头部机构申请消费金融牌照的热潮涌动,消费金融牌照获批速度明显加快。这也意味着中国消费金融业必然会呈现参与者众、竞争加剧、分化明显的局面。

随着更多有流量、有技术优势的机构入场,让消费金融行业经历一场剧烈震荡洗牌。这说明持牌消费金融队伍快速扩容,去弱留强效应将凸显。对于盛银消费金融而言,意味着不进则退。

盛银消费金融公司总经理王剑认为,互联网流量公司也相继开展金融业务的情况下,分发给合作金融机构的优质客户减少。盛银消费金融也在积极探索在股东体系内的流量深耕,通过股东的影响力和覆盖群体进行消费金融的探索。这些资源如果可以有效利用,相较于与流量入口合作,获客成本将大大减少。

盛银消费金融若想撕掉倒数标签,获客显然是最先要解决的难题。